そうですね、手法でいうと「積立投資」が初心者向きです。

積立投資は、一定のタイミングで、決まった金額分の金融商品を、長期で購入しつづける方法。

適切な金融商品を選んで最初の設定さえしておけば、その後は放っておいても自動的に運用できます。

また、積立投資の基本である「ドルコスト平均法」を適用することで、リスクも減らせます。

ドルコスト平均法というのは、毎月など定期的に同じの金額分の金融商品を購入しつづける方法。

あらかじめ購入するタイミングが決まっているので、感情的な取引で「高値づかみ（金融商品が高値になっているときに買ってしまう）」が連続することを防げるんです。

3つ目のメリットは、好況でも不況でもモチベーションが維持しやすい点です。

はい。市場が好況であれば、その時点でのリターンが大きくなって嬉しいですよね。

一方で、市場が悪化してもチャンス。金融商品の“価格”（※1）が下がるので、より多くの“量”（※2）が買えます。保有する“量”が増えれば、また好況に戻ったときに、上がった“価格”との掛け算でリターンが大きくなります。（※3）

この原理がわかっていると、長く続けるモチベーションになりますよね。

長期で積立投資をしていると、「複利」の効果がどんどん大きくなることが期待できます。

複利とは、運用で生まれた利益を再投資することで、雪だるま式にお金が増えていくことです。

たとえば10万円を5％の年利（投資額に対する利益の割合のこと。運用成績によって変動する）で運用できたとすると、年間5000円の利益が出ます。

これを投資に回すことで、翌年は10万5000円に対して5％の利益、5250円が得られるんです。

ここまでの話は、あくまで適切な金融商品を選んだ場合のこと。もしそこを間違えると積立投資のメリットは得られません。

初心者なら「投資信託」がオススメです。

投資信託は、私たちが出したお金を資金としてプロが株式などを運用し、その実績に応じた利益を還元してもらえる金融商品です。

さらに「分散投資効果」の恩恵も自動的に受けられます。

「卵を1つのかごに盛るな」という資産運用にまつわる格言を知っていますか？

たとえば森さんが、たくさんの卵が入っているカゴを落としてしまったとしましょう。

1つのカゴにだけ卵を盛っていたら、すべての卵が割れてしまいます。でも複数のカゴに分けて盛っておけば、1つを落としたとしてもほかのカゴの中身は割れずに済みますよね。

そう。投資も同じように、複数の金融商品を買ってリスクを分散させるのが定石。

投資信託なら、もともと複数の投資対象を含んでいるため、この効果の恩恵が受けられるんですよ。

ありますね。まずは「インデックスファンド」から購入するのがいいでしょう。これを一般的には「インデックス投資」と言います。

ざっくりいうとインデックスファンドは、市場の動向が反映される投資信託のこと。

「日経平均株価」など市場の動きを表す指数（インデックス）に、その日の一口あたりの値段（基準価額）を連動させるんです。

大きなメリットは、手数料が安く済むこと。

運用会社は、連動させる指数を構成している代表企業の株を指数どおりに買えばいいだけなので、運用コストを抑えられ手数料が安いんです。

一方で投資信託には「アクティブファンド」という商品もあります。これはファンドマネージャーと呼ばれるプロが、市場の平均以上の利益を目指して運用します。

企業分析や投資戦略の実行にコストがかかり、手数料が高くなりがちです。

実はプロが介入したからといって、大きいリターンが期待できるわけでもないんですよね。

過去のデータを見ると、投資のプロであってもインデックス運用になかなか勝てないんです。アクティブファンドの7～8割はインデックスに負けているという調査があるくらい。それも、日本だけでなく、世界中で。

インデックス投資を始めるなら、事前準備がとても大事。

大まかに以下のようなステップで準備しましょう。

まずは最低限の生活が2年ほど送れる「生活防衛資金」を確保する目処をたてましょう。

「目処」さえたてればいいんです。たとえば毎月1万円を貯めながら、1万円は投資に回すなど、貯金と投資を両立するのもOKです。

そうやって急な出費に対応できる余力をつくることが大事です。

そうしないと、途中でやめるリスクも高くなりますし、損するタイミングで資産を売却することになるかもしれません。

「リスク許容度」をはっきりさせておくことも、長期的な運用のために欠かせない準備です。

これを決めておかないと、ちょっと市場が悪化しただけでやめたくなる原因になります。

実際に1年以内に運用をやめてしまう人も多いと聞きますよ。

これは人それぞれなので、明確な答えはありません。

「年間いくらまでの損失であれば、投げ出さずに続けられるか」と自分に問うしかありませんね。

1つの目安として、「毎月貯金できる金額」を基準にする方法があります。

これを基準に、「貯金可能な金額の半分」などと決めておけば、市場の状況が悪くなっても、過剰に不安になることはないでしょう。

次に、リスク許容度に見合った資産配分を考えましょう。

金融商品にはリスクが異なるさまざまなものがあります。これらを持つ割合を調整することで、全体のリスクを許容範囲内に抑えるんです。

今回ご紹介しているインデックス投資に限定するなら、株式と債券（国などが発行する値動きの小さい金融商品）の割合でリスクを調整しましょう。

100から自分の年齢を引いた割合を株式に、それ以外を債券に割り当てるのがオススメです。

そういうことです。若いうちなら損失が出ても取り戻しやすいので高めのリスクを許容して、歳を重ねるほどリスクを低くしていく考え方がベースにあります。

さらにその内訳も、考えなければなりません。

インデックスファンドは運用対象が違う商品がいろいろあるんです。先進国の株式に投資するインデックスファンドや、新興国の株式に投資するインデックスファンド、債券に投資するインデックスファンドなど。

初心者は、世界中の投資家たちの判断が反映されている「世界の株式時価総額の比率」をマネましょう。

この比率はだいたい「日本株式：先進国株式：新興国株式＝1：8：1」。そうすれば無難なバランスになるはずです。

インデックスファンドには、はじめから世界の株式時価総額の比率に調整してある「全世界株式インデックスファンド」というものもあります。

自分で組み合わせる手間が省けるので、これを買うのもオススメです。

資産配分の設計が完了したら、いよいよ証券口座を開設します。

証券会社には、インターネット上で自ら手続きをする「ネット証券」と、投資家一人ひとりに営業担当がつく「対面証券」があります。

ネット証券のほうが手数料が圧倒的に安いのでオススメです。

ダントツで「SBI証券」か「楽天証券」がオススメです。商品数が豊富で人気です。

この2つのどちらかにしておけば、問題ないでしょう。

特にオススメなのは、「eMAXIS Slimシリーズ」ですね。先ほども言ったとおり、インデックスファンドを選ぶ基準は手数料が安いかどうか。

「eMAXIS Slimシリーズ」は、運用会社が「業界最低水準の運用コストを、将来にわたってめざし続ける」と謳っている商品なんです。

その場合は必ず追随し「最低水準をめざし続ける」と公言しているんです。実際に今まで、何度もライバルファンドの運用コスト引き下げに対して、追随値下げをしていますよ。

しかも「全世界株式型」の「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」という銘柄があるので、初心者が買うのはこれ1つでOK。

先ほどオススメしたSBI証券と楽天証券でも、この「eMAXIS Slimシリーズ」を買えますよ。

ちなみに少額から始めるなら、「つみたてNISA」という少額投資非課税制度を活用するとお得ですよ。

通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかるのですが、「つみたてNISA」口座ならそれが非課税になるんです。

積立投資は数十年単位で続けることで、リスクを避けながら大きなリターンが期待できるもの。続けられないと意味がないので、あまり無理しないように。

まずは少額から始めて、慣れてきたら月々の積立金を増やしていきましょう。