こんな投資・持ち家・保険は損する。致命的なミスを避ける「シン・サラリーマン」のお金知識

お金とのつき合い方で大事な3つのポイント

①「何を買いたいのか」を忘れない

常に「何を買いたいのか」を具体的にイメージしましょう。どんな家に住み、子どもを何人持ち、どこにレジャーに出かけ、老後はどんな生活をしたいのか、詳細に考えてみることです。

そうすると、自分は何歳までに、いくら稼がないといけないか、自然と見えてきます。そして多くの人は、自分の夢をすべて叶えるとしても、必ずしも億万長者になる必要はないと気づくはずです。

②お金の罠は「感情」でハマる

サラリーマンがひっかかりやすいお金の罠として、「家」「車」「保険」「ギャンブル的投資」などが挙げられます。

お金の問題ですので、電卓をたたきながら数字で判断すればひっかからないはずなのですが、多くの人が巧みなセールストークで感情を揺さぶられ、ダマされてしまいます。

お金の話は、「感情」で判断してしまうと、罠に落ちてしまうのです。

③「短期で稼ぐ投資」はただのギャンブル

投資は基本的に、リスクとリターンが同じくらいになるもの。つまり、すぐに大儲けできるチャンスがある投資は、すぐに大損するリスクも抱えていて、ほぼギャンブルに近いと考えてください。

たとえば、「仮想通貨に20万円ぶち込んだら、1か月で2000万円になりました！」と喜んでいる人がいても、それに再現性はなく、「宝くじに当たりました！」程度の意味しかありません。

持ち家をオススメできない2つの理由

①資産価値が落ちて損をするから

持ち家を検討した人が、不動産屋からほぼ100％言われるセールストークがこちら。

「賃貸で家賃を払い続けても、何も残りませんよ。一方、ローンを組んでマイホームを買っておけば35年後にローンを返済し終わったとき、家が資産として残ります」

とても魅力的な言葉ですが、これはただのセールストーク。実態とはほど遠い内容です。

なぜなら、住宅ローンを払い終えた35年後の古びた家は、資産と呼べないからです。

②一つの場所に縛られてしまうから

簡単に引っ越せないことも、大きなハンデとなります。

マイホーム購入後、次のような事態に陥らないと断言できるでしょうか。

・転勤、または転職で働く場所が別の地方になった
・お隣に変な人が引っ越してきてしまった
・日当たりが魅力だったのに、近くに高いビルが建ってしまった
・子ども2人が大学生になって、一人暮らしを始めた

どの変化も、完璧に予測するのは難しいでしょう。

手放すまでは、住宅ローンが重い固定費としてのしかかり、場所的な意味だけでなく、経済的な意味でも縛られてしまいます。

その経済的な縛りのせいで、おもいきって転職・育休・起業などのライフステージに踏み出せなくなってしまうなら、多くのライフステージを経験する人生100年時代において、見すごせないデメリットです。

サラリーマンが入るべき3つの保険（条件付き）

① 扶養家族がいる場合→掛け捨ての生命保険
② マイホームがある場合→火災保険
③ マイカーがある場合→自動車保険（対人・対物無制限）

不要だけど入ってしまいがちな保険

・万一のための「がん保険」
→社会保険の「高額療養費制度」があるので、不要です。

・老後のために「養老保険」「外貨建て保険」「貯蓄型生命保険」
→投資と保険はしっかり分けるべきなので、不要です。

・子どものために「学資保険」
→ほぼ意味がないので、不要です。10〜20年という長期間、途中解約できず、解約すると元本割れになる。そんなに長期間の縛りが続くわりに、お金は2〜5％ほどしか増えません。

【まとめ】

・大損しないために大事なポイント

①「何を買いたいのか」を忘れない
② お金の罠は「感情」でハマる
③「短期で稼ぐ投資」はただのギャンブル

・マイホーム購入はオススメしない

・保険に入りすぎない。最低限でOK