特におすすめの資産運用方法は?
初心者におすすめ/おすすめしない資産運用法をプロが解説。「年収」と「リスク許容度」で選ぼう
しかし先日、「年金2000万円問題」の発表を受けて、「あれ、資産運用ってやったほうがいいのかも…?」といまさら危機感を覚えました。
そんな初心者でも資産運用を始められるように、資産運用のプロである株式会社資産デザイン研究所代表・内藤忍さんにお話を聞いてきました
株、FX、仮想通貨、不動産…いったい初心者は何から始めればいいんでしょう…?
〈聞き手=いしかわゆき〉
目次
資産運用はとりあえずやってみるのも大事
2初心者は長期で資産運用をして複利のメリットを活かそう
3初心者におすすめの投資方法①:投資信託
投資信託の メリット:ラクにリスクを分散できる
投資信託のデメリット:元本保証がない
4初心者におすすめの投資方法②:不動産投資
不動産投資のメリット:利回りが高くこまめに収入が入る
不動産投資のデメリット:「いい物件」に出会うための情報が必要不可欠
5初心者におすすめの投資方法③:REIT(リート)
REITのメリット:少額から不動産の分散投資ができる
REITのデメリット:通常の投資信託と比べるとリスクが高め
6初心者におすすめしない 投資方法①:FX(外国為替証拠金取引)
FXのメリット:リスクをとって大きなリターンを狙える
FXのデメリット:素人が勝つのは難しい
7初心者におすすめしない投資方法②:外資預金
外資預金のメリット:円預金よりも金利が高い
外資預金のデメリット:手数料が高い
8初心者におすすめしない投資方法③:株式投資
株式投資のメリット:株主優待が受けられる
株式投資のデメリット:参入ハードルが高い
9初心者におすすめしない投資方法⑤:仮想通貨
仮想通貨のメリット:大きく値上がりする可能性がある
仮想通貨のデメリット:価値がゼロになる恐れがある
10初心者におすすめしない投資方法⑥:個人向け国債
国債のメリット:元本保証があり損をしない
国債のデメリット:利益がほとんど出ない
11結局、資産運用方法ってどうやって選べばいいの?
12初心者におすすめな運用方法は?
投資信託を運用するならNISAとiDeCoを活用しよう
13資産運用をするときは「対面」と「おいしい話」に注意
口座を開設するのはネット証券一択
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資産運用はとりあえずやってみるのも大事
いしかわ
内藤さん
今でこそみなさんはスマホを使いこなしていますけど、最初は何もわからなかったはずですよね。
いしかわ
内藤さん
とりあえず1万円くらいを元手にチャレンジしましょう!
いしかわ
資産や収入の何%までならOK? お金のプロが教える「投資していいお金の上限」|新R25
内藤さん
初心者は長期で資産運用をして複利のメリットを活かそう
内藤さん
なぜなら「複利」のメリットが得られるからです。
いしかわ
内藤さん
たとえば10万円を年利2%で運用すると、年間2000円の収益があります。これを、使ってしまうのではなく、さらに投資に回すと、2年目は10万2000円に対して2%のリターンが得られます。
このように、増えたお金をまた投資に回すことで、資産が雪だるまのように増えていく。これが「複利の効果」です。
当然ながら5年続けるよりも10年続ければ、効果はより大きくなります。
いしかわ
内藤さん
それを踏まえて、ここからは代表的な資産運用方法について説明しますね!
初心者におすすめの投資方法①:投資信託
投資信託のメリット:ラクにリスクを分散できる
内藤さん
いしかわさん、「株」は知っていますか?
いしかわ
内藤さん
たとえば、とある会社の株を選んで買うと、その株価が大きく下がってしまったら大損してしまいますよね。
でも、投資信託はさまざまな株を少しずつ買って運用するので、リスクを分散させながら運用できるんですよ。
いしかわ
内藤さん
気軽に始められて、細かい運用は任せられるので投資初心者にぴったりな投資方法だといえます。
投資信託のデメリット:元本保証がない
内藤さん
銀行の預金であれば預けた金額を必ず引き出せますが、投資信託の場合はその保証はしてもらえないので注意してください。
とはいえ、ほかの投資方法も元本保証がないのが原則です。それに長期で運用していけばマイナスになるリスクは小さい投資方法なので、それほど気にしなくて大丈夫です。
初心者におすすめの投資方法②:不動産投資
内藤さん
個人的には投資信託と並んでおすすめですね。ちなみに僕は40室くらい持っています。
いしかわ
内藤さん
特に人気のエリアだと、家賃を上げても、すぐに部屋が埋まるくらいの需要がありますね。
不動産投資のメリット:利回りが高くこまめに収入が入る
内藤さん
それに不動産収入は実質「不労所得」に近いんですよ。
いしかわ
内藤さん
いちいち相場を気にせずに済むうえにこまめにお金が手元にくるので、そこに魅力を感じてる人も多いです。
いしかわ
内藤さん
いしかわ
不動産投資のデメリット:「いい物件」に出会うための情報が必要不可欠
内藤さん
こまめに売買しなくて済む長期保有できる「いい物件」に巡り会うことが大事です。
そのためには、信頼できる不動産情報を持っている人とつながっておくことが不可欠。初心者だとこのハードルはありますね。
いしかわ
内藤さん
初心者におすすめの投資方法③:REIT(リート)
内藤さん
プロにお金を預けて不動産への投資を代行してもらい、そこから得られる賃貸料収入や不動産の売買益の一部を受け取れます。
いしかわ
内藤さん
REITのメリット:少額から不動産の分散投資ができる
内藤さん
また、REITは少額から投資できるうえに売買もしやすい。物件の管理の手間などもありませんし、投資信託とあわせてやってみてもいいかと思います。
REITのデメリット:通常の投資信託と比べるとリスクが高め
内藤さん
不動産に投資をするので、物件自体のリスクもありますし、金利の影響を受けることもあります。
初心者におすすめしない投資方法①:FX(外国為替証拠金取引)
内藤さん
仕組みはとてもシンプル。2つの国の通貨を交換することで、その価格差などによって利益を得る手法です。
たとえば1ドルを100円で買って、110円のときに売れば10円得しますよね。それを繰り返しおこなって利益を得るイメージです。
FXのメリット:リスクをとって大きなリターンを狙える
内藤さん
うまくいけば大当たりが狙えるかもしれません。
FXのデメリット:素人が勝つのは難しい
いしかわ
内藤さん
いしかわ
内藤さん
テニス初心者がいきなりウィンブルドンで試合するようなものです。
いしかわ
内藤さん
初心者におすすめしない投資方法②:外資預金
内藤さん
外資預金のメリット:円預金よりも金利が高い
内藤さん
くわえて円安のときに日本円に戻せばそのぶん得になることもあります。たとえば1ドル100円のときに1ドルへ交換し、1年後に円安で1ドル110円になっていたとしましょう。
そのときに日本円に戻せば100円が110円に増えたことになります。預けている際の金利と交換時の差益の掛け合わせで、利益を狙えます。
外資預金のデメリット:手数料が高い
いしかわ
内藤さん
「円を外貨にする」ときと、「外貨を円に戻す」ときそれぞれに、「為替手数料」が1%かかってしまうのが大きなデメリット。
だいたい利益の半分から4分の1ほどが持っていかれてしまうイメージです。
いしかわ
内藤さん
いしかわ
初心者におすすめしない投資方法③:株式投資
内藤さん
株主になることで、企業の利益の一部を配当金として受け取ることができたり、株主優待を受けられたりもします。
株式投資のメリット:株主優待が受けられる
内藤さん
たとえば一定の株数を保有することで商品券がもらえたり、オリジナルグッズがもらえたりします。
内容は企業によって異なりますが、自分の好きな企業であればうれしい特典でしょう。
株式投資のデメリット:参入ハードルが高い
内藤さん
どの銘柄を買えばいいかは簡単にはわからないんです。それに、投資信託が100円ほどから購入できるのに対して、株式投資は最低購入単位が少なくとも数万円ほどは必要です。
刻々と変わるそれぞれの企業の情報や社会情勢など、チェックして自分で判断しなければならない。投資初心者には不向きです。
ずっと値動きの推移を眺めているのも、ニュースに一喜一憂するのも嫌じゃないですか。
いしかわ
内藤さん
なので初心者が株を買うくらいなら、投資信託で分散投資したほうが賢明です。
いきなり“いい株”を見つけるのは難しい。お金のプロが教える「はじめに買うべき株」|新R25
初心者におすすめしない投資方法⑤:仮想通貨
内藤さん
あくまで電子データにすぎませんが、偽造などを防ぐ暗号化の技術が使われていることで、どこかの国が価値を保証せずともお金として使えるようにつくられています。
仮想通貨のメリット:大きく値上がりする可能性がある
内藤さん
今よりも普及して多くの人が価値を認めるようになれば、値上がりするでしょう。
当然ながら価格が上がりつづけている限り損はしません。
仮想通貨のデメリット:価値がゼロになる恐れがある
内藤さん
イメージは値動きが極端な株。仮想通貨の代表格「ビットコイン」なんて、最初は1ビットコインで数万円だったものが2017年12月には200万円まで値上がりし、2019年の冬は30万円代に落ちて、6月には100万円まで戻っています。
リスクを取って大きなリターンを得たい人にはいいかもしれませんが、おすすめはしません。
初心者におすすめしない投資方法⑥:個人向け国債
内藤さん
国債のメリット:元本保証があり損をしない
内藤さん
また、0.05%の最低金利保証があるので、経済状況が大きく変わっても利益がゼロになることはありません。
つまり、1円たりとも損をしたくない人にはうってつけの投資方法です。
国債のデメリット:利益がほとんど出ない
内藤さん
損することはないけれど、ほとんど得することもないでしょう。
いしかわ
結局、資産運用方法ってどうやって選べばいいの?
いしかわ
内藤さん
年収があまり高くない人は、手元にあるお金しか投資に回せないので、必然的に金融資産一択になります。
一方で、年収がある程度高い人は、多額のお金を借りられるので、金融投資と合わせてぜひ不動産投資にも挑戦してほしいですね。
いしかわ
内藤さん
これまで紹介してきた資産運用法をリスク順にするとこのようになります。
国債
・ミドルリスクミドルリターン
不動産/投資信託/REIT/外資預金
・ハイリスク
FX/仮想通貨/株式
内藤さん
リスクを取ってでも一発当てたいなら仮想通貨などのハイリスクなものを選べばいいかと思います。
ただし初心者だとリターンが期待しづらいため、ハイリスクハイリターンなものは避けるべきでしょう。
初心者におすすめな運用方法は?
いしかわ
内藤さん
いしかわ
内藤さん
投資信託にはアクティブファンドとインデックスファンドがあり、インデックスファンドを選ぶのがおすすめです。
いしかわ
内藤さん
一方で、インデックスファンドは株式相場の状況を表す「株価指数」と同じ値動きを目指す商品です。
こちらは特定の企業の株を均等に買えばいいだけなので運用を自動化でき、手数料がかなり安い。過去の実績からしても着実にリターンを得られるというメリットがあります。
いしかわ
内藤さん
初心者は利益を出すため安いときに金融商品を買おうとしますが、ほとんどの人は買えないんですよ。
だって、リーマンショックでドカンと値下がりしてるときには買いづらいでしょ?
いしかわ
内藤さん
でも自動積み立てであれば、定期的に勝手に売買されるので「高値づかみ」を続けてしまうことはありません。
おかげで放っておくだけで、リスクを減らしつつ利益を得られるので初心者におすすめです。
いしかわ
ほっとくだけで資産が増える!? 資産運用のプロがおすすめする超初心者向けの積立投資とは|新R25 - シゴトも人生も、も
投資信託を運用するならNISAとiDeCoを活用しよう
内藤さん
通常の投資だと得た利益に約20%の税金がかかってしまいますが、NISAを活用すれば一定金額の投資に限り、税金が一切かからなくなるんです。
いしかわ
内藤さん
いしかわ
内藤さん
自分で自分の老後に備えるために国が用意した制度なので、60歳までは資産を受け取れないのがデメリット。ただ、長期で資産運用して老後の不安に備える前提ならデメリットはないに等しい。
iDeCoはほとんどリスクを取らずに得する珍しい制度なので、絶対に活用すべきです!
いしかわ
内藤さん
所得税や住民税の負担が減るのにくわえ、通常だと投資の利益にかかってしまう約20%の税金がかからなくなるので、その分の利益が実質増えることになります。
いしかわ
内藤さん
余裕があればNISAとiDeCoを併用して投資信託を積み立て投資するといいでしょう。
【初心者向け】iDeCo(イデコ)とは? 資産運用のプロが語る基本とおすすめ商品
これから投資にトライしたい人こそ「NISA」がオススメ!その理由をわかりやすく解説|新R25
資産運用をするときは「対面」と「おいしい話」に注意
いしかわ
内藤さん
資産運用を始めるとなると、なぜか「対面だと安心だから」と銀行窓口へ話を聞きにいく方が多い。でもこれはとても危険です。
いしかわ
内藤さん
そうすると必然的に手数料は多く取られますし、変な商品を売りつけられることもあるかもしれません。
いしかわ
内藤さん
口座を開設するのはネット証券一択
いしかわ
内藤さん
いきなりFXなどハイリスクなものに手を出すと損失が生まれやすく、「もう触れたくない」と一生苦手意識を背負ったままになってしまうかもしれません。
それだともったいないので、まずはコツコツ積み立て投資をして、金額は少なくてもいいので成功体験を積み、資産運用の楽しさを知ってほしいなと思います。
私はとりあえず「リスクを避けてリターンが得られる」というiDeCoの口座開設の申し込みをしました。多少のコストがかかったとしてもそれは勉強代と割り切って、チャレンジしてみます!
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